【読書】父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え

父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え」という本をざっくり読みました。

簡単にまとめると、浪費や借金をせずにインデックファンドに投資をすれば、誰でも経済的自由は手に入るよって内容です。

話の中心になるのは、3つの原則で、「支出は稼ぎよりも少なくする。余りは投資する。そして、借金はしない」というとてもシンプルなもの。

※借金は自動車ローンや住宅ローンも含まれます。

このような本は多く読んできたのですが、参考になる点が多く、僕が気になった内容を一部紹介したいと思います。

僕がなるほどと思ったところ

ミニマリスト思考が重要

経済的自立を目指すのであれば、借入金をできるだけ少なくすることです。つまり、買える中で最高の家ではなく、必要最低限の家を探すのです。より大きな家を買えば、コストも大きくなります。P46 

住宅ローンは「してもよい借金」という言葉を聞くことがありますが、注意が必要です。多くの人は必要以上に高額な家を買ってしまう傾向がみられるそうです。

パト
僕はコンパクトな平屋に住みたい

経済的に自立していると言えるのは、それだけのお金を持っているということですが、同時に、どれだけ必要なものを限定できるかということでもあります。

収入の多寡は関係ありません。何に価値を見出すかがポイントです。P56

経済的自由を目指すなら、やはりこういったミニマル思考は必要となってきますね。

長期保有の考え方

バフェットは投資のことを「事業を所有している」と言います。<中略>ある事業の株価が下がるとき、彼はこう考えます。「それでも自分が所有している事業の価値はまったく変わっていない」と。

企業が健全である限り、株価の変動は重要ではありません。

短期的に株価が上下しても、優良な企業は現実にお金を稼ぎ、企業の価値は長期で見れば上がっていくからです。P67

パト
なるほど!そういう考え方をして長期保有しているんだ!

ウォーレン・バフェットさんの名前は聞いたことはありますが、彼の投資の考え方までは知りませんでした。

投資をするタイミングについて

あなたが発すべき質問は、「株式に投資するのは今なのか」ではなく、「そもそも株式に投資すべきなのか」です。P79

投資をするタイミングを見計らうことは不可能。

しかし、株式市場は長い期間で考えると、資産を増やす力は驚異的。ただ、その過程で資産が半分になってしまうほどの暴落を何度か経験する。だから、いつ投資をするか?という質問よりも、投資をする必要があるかどうか?

シンプルイズベスト

シンプルに行きましょう簡単なだけではなく、そのほうが大きな利益を生みます。これが本書のメッセージです。P119

この本に登場する金融商品はたったの3つだけ。VTSAX(米国株式)とVBTLX(米国債券)、そして、現金。シンプルでとてもわかりやすいです。

パト
何事もシンプルイズベストなんやな!

分散投資をするな

「すべての卵を1つのかごに入れてはいけない」という言葉を聞いたことがあるでしょう。<中略>これらは忘れて下さい。あなたに必要なアドバイスは、これです。

「すべての卵を1つのかごに入れて、そのことを忘れましょう」 P151

世界で最も影響力の大きい米国株は長期にわたって上昇をし続けているから、ポートフォリオを株式100%にするのが効率的という考え方。

パト
分散投資を信じて、8資産均等型バランスファンドに投資をしてきた俺、涙目www

しかし、この本は著者が10代の娘のために書いたものです。株式はリスクがとても高いけど、10年20年の長期スパンで考えたら、利益は確実に出ているでしょう。そう考えたら納得。

ドルコスト平均法よりも一括投資

市場は基本的に上昇傾向だが、途中の道のりは大きな変動を伴うことを理解されていると思います。また、上昇している期間の方が下落している期間より長いこともおわかりだと思います。

1970年から2013年までを見ると、43年間のうち33年間、市場は上昇しています。全期間の77%です。

さて、私がドルコスト平均法を好まない理由はもうおわかりでしょう。P239

著者はドルコスト平均法を好まないようです。長い目で見たら株価は上昇していくんだから、まとまった資金があるならさっさと投資しろという考えですね。全ての資金を分散投資した後にだって暴落が起こるリスクもあるのだから、結局一括投資しても同じ。

まあ、これはあくまでも著者の考えであって、心理的には分散投資した方が安心感はあるのでお好みでって感じですね。

パト
分散投資=正義ってわけじゃないんだね。他人の考え方を知るのはめっちゃ面白い。

まとめ

Amazonのレビュー数はなんと600件。評価は4.5。

その価値はあります!

インデックス投資をされている方にオススメの本です。

僕はもともとシンプルな運用方法に切り替えてく予定だったのですが、この本を読んでその気持ちがより強まりました。また、分散投資についての考え方も見直すことができました。

パト
今後の資産運用に影響を及ぼしそうです。

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