期間工パトの投資の仕方

投資初心者向けに、投資の始め方を書いてみました。

田中くん(26)
お金のことはよくわからないけど、将来が不安です・・・

期間工の田中くんは、現在200万の貯金があります。

田中くんの資産
  • 普通預金 200万円

ちなみに、現在、大手銀行の普通預金の金利は0.001%。200万円を1年預けても20円しか増えません。しかも、20%の税金が引かれるので、手取りは16円です。

では、期間工の田中くん(26歳)の資産運用を考えてみましょう。

まず、お金を2つに分ける

  1. 生活防衛資金
  2. 余剰資金

生活防衛資金

生活していくのに必要なお金のこと。生活費1年分は持っておきたいって人もいるし、人によっては3ヵ月分の生活費があれば大丈夫って人もいます。金額は人それぞれ。

余剰資金

当年は使う予定のないお金のこと。

 

田中くん(26)
切りのいい100万円を生活防衛資金にして、残りの100万を余剰資金にしよう。

次に、余剰資金を無リスク資産とリスク資産に分ける

  1. 生活防衛資金
  2. 余剰資金
    1. 無リスク資産
    2. リスク資産

無リスク資産

元本割れしない安全なお金のこと。定期預金が一番イメージしやすいです。普通預金でもいいです。その場合、銀行口座は分けた方がわかりやすいです。

リスク資産

投資に回すお金のこと。増える可能性もあるけど、減る可能性もあります。

株、FX、外貨預金、投資信託、債券、金、仮想通過、不動産とか。

 

田中くん(26)
じゃあ、余剰資金100万を、無リスク資産とリスク資産に半分に分けてみようかな。
無リスク資産の重要性

田中くんは、無リスク資産とリスク資産の割合を50:50にしました。

リスク資産はコロナショックのような大暴落が起きると、大きく資産は減ります。仮に、無リスク資産とリスク資産の割合が80:20になってしまったとします。

このとき、無リスク資産80%からリスク資産20%に資金投入して、比率を50:50に戻すことで、株価が安いときにリスク資産を購入することができ、投資効率が高まるのです。

リスク資産を何に投資するか選ぶ

おすすめはインデックスファンド(投資信託)

インデックスファンドとは、よくニュースに出てくる日経平均株価TOPIXNYダウのような投資指数に投資するようなもんです。ニュースで日経平均株価が大幅に上昇しましたって言われたら、自分の資産も増えてます。

パト
サッカーで例えると、日本代表チームに投資するのがインデックスファンドで、本田圭佑(一人の選手)に投資するのが個別株って感じ。

投資初心者の方に具体的にオススメするのは、セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド です。

このファンド一つに投資するだけで、全世界に投資することができます。

僕も昔、毎月2万円の投資を1年間してました。

  • 投資元本:20,000円×12ヶ月=240,000円
  • 投資結果:259,459円
  • 利益:+19,459円
  • 利回り:8.1%

 

パト
ちなみに、三菱UFJ銀行の定期預金の利回りは0.002%です。

その差、4050倍www

オススメする理由
  • 初心者の方でも口座開設が簡単
  • サイトの説明が初心者にも丁寧でわかりやすい
  • 株式:債券=1:1のバランスファンドで万能
  • このファンドだけで全世界に投資ができる

FXや仮想通過はありなの?

  1. 生活防衛資金
  2. 余剰資金
    1. 無リスク資産
    2. リスク資産
      1. コア投資
      2. サテライト投資

メイン投資(70~80%以上)をインデックスファンドとして、サブに投資をするならFXや仮想通過もありだと思います。

堅実な守りの投資(コア)と攻めの投資(サテライト)とに分けることを、コア・サテライト戦略と言います。

田中くん(26)
前からFXにも興味があったので、少額だけやってみます。

少額でFXをするなら、1,000通貨単位で取引できるFX会社の中から選びましょう。SBI FXトレード、外為どっとコム、外為ジャパンなどがあります。

1,000通貨単位からのお取引可能な外為ジャパン

まとめ

最後に、田中くんの資産がどうなったのか見てみましょう。

区分口座商品金額
生活防衛資金みずほ銀行普通預金(金利0.001%)100万
無リスク資産楽天銀行普通預金(金利0.02%)20万
無リスク資産楽天銀行定期預金(金利0.11%)30万
リスク資産(メイン)セゾン投信セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 40万
リスク資産(サブ)外為ジャパンドル円(2,000通貨)10万
合計200万
田中くん(26)
なんかいい感じになりました。もっと投資の勉強がしたくなりました!

2 件のコメント

  • パトさん今晩は♪以前投資のブログにコメントをさせていただきました、ハウスです♪
    パトさんに刺激を受け、投資を始め半年近く経ちました。
    安い個別株ちょびっとと積立NISAをはじめたのですが、銀行に預けっぱなしにするよりよっぽどイイ!と実感しました!( *´⌓`* )

    個別株では、配当金と株主優待のおまけもあってワクワクしてます♪
    あと嬉しいのはパトさんの毎月の投資結果報告の内容に理解できるようになったことです(≧▽≦)
    以前は宇宙語並のちんぷんかんぷんでしたが、今は、なるほど〜となった事が嬉しいです♪

  • ハウスさん

    コメントありがとうございます。人様の役に立ててとても光栄です!

    >>パトさんに刺激を受け、投資を始め半年近く経ちました。
    安い個別株ちょびっとと積立NISAをはじめたのですが、銀行に預けっぱなしにするよりよっぽどイイ!と実感しました!( *´⌓`* )

    個別株までされてるなんてすごいです!ハウスさんの文章を読むと、投資にすごい興味を持たれている感じが伝わってきます。「好きこそ物の上手なれ」というように、これからどんどん知識が増えていきそうですね!資産運用が趣味の領域なると、自然にお金が増えていきます。

    最近はあまりブログを更新していませんが、これからも続けていくのでよろしくお願いします。

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