2018年の積立投資計画

ここ最近、どんどん低コストなファンドが発表されており、どのファンドで投資をするかとても迷いますね。そんな状況の中、僕が考えた来年からの積立投資計画です。

口座ファンド名信託報酬(税抜)積立額
iDeCoDCニッセイ外国株式インデックスファンド0.189%11,500円
iDeCoEXE-i 新興国株式ファンド0.3794%程度11,500円
つみたてNISAeMAXIS Slim 先進国株式インデックス0.109%33,000円
特定口座eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)0.159%50,000円
特定口座楽天・全米株式インデックス・ファンド0.1696%程度楽天ポイント
合計106,000円

iDeCo(SBI証券)

掛金は上限の毎月23,000円。全力でリスクをとり、数年前から先進国株式と新興国株式に半々に投資をしています。

  • DCニッセイ外国株式インデックス 信託報酬 0.189%(税抜)
  • EXE-i 新興国株式ファンド 信託報酬 0.23%(税抜)

つみたてNISA(SBI証券)

非課税というメリットを生かして、こちらも全力でリスクを取りにいきたいところ。しかし、リスクはiDeCoで十分とっているので、リスクの取り過ぎにも注意したい。

なので、先進国株式をメインにして、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」を取り入れました。どれぐらいの割合にするのか、また、先進国株式はどのファンドにするか非常に悩みました。

※先進国株式インデックスの1本にすることにしました。

理由は、シンプルに一つの商品に集約した方が管理が楽だからです。

  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 信託報酬 0.109%(税抜)

たわらノーロード 先進国株式と悩みました。たわらの方が実質コストは低いのですが、eMAXIS Slimシリーズは常に信託報酬を最低水準に目指し続けるという運用姿勢を示しているので、どこか安心感を感じました。

月の積立額は33,000円です。ボーナス月(7月、12月)に2,000円追加投資するように設定しました。そうすれば、つみたてNISAの上限投資額の40万円になります。

特定口座(SBI証券)

特定口座は安定した運用がしたいので、バランスファンドを利用します。

  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)信託報酬 0.159%(税抜)

7月、12月の賞与時は、20万の追加投資をする予定です。その時の無リスク資産とのバランスを見て、さらに投資するか決めたいと思います。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は最も積立額が大きく、僕の資産運用のコアとなります。

楽天スーパーポイントによる投資(楽天証券)

楽天証券では、楽天スーパーポイントを用いて投資ができます。ポイント関係は楽天スーパーポイントに集約して投資をしようと考えています。

楽天絡みなので、楽天の名がつく楽天・バンガード・ファンドにしようと思いました。現在、以下の3シリーズが用意されています。

  1. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド 信託報酬 0.2396%(税込)
  2. 楽天・全米株式インデックス・ファンド  信託報酬 0.1696%(税込)
  3. 楽天・新興国株式インデックス・ファンド 信託報酬 0.2696%(税込)

楽天スーパーポイントによる投資なので、投資額も小さいです。正直、どれを選んでもそんなに大差はないでしょう。一番コストの低い、楽天・全米株式インデックス・ファンドを選びました。

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