ぼくは確定拠出年金(iDeCo)はSBI証券で運用しています

近年注目度を上げている年金制度、

個人型確定拠出年金。

通称 iDeCo。(読み方:イデコ)

税制メリットが非常に大きい割に、認知度が非常に低いため、知っている人だけが得をする制度なんて言われています。

※僕の場合、毎年4万1400円の節税(所得税と住民税)です。掛金の276,000円(月23,000円×12ヶ月)が全額所得控除になります。毎年11月になるとハガキ(小規模企業共済掛金払込証明書)が届くので、それを年末調整で会社に提出して申請します。

個人型確定拠出年金の対象者は、自営業者や勤務先に企業年金のない会社員ら約4,000万人。それに対しての加入者は約29万人。

(平成28年11月30日現在 厚生労働省年金局より)

つまり、29万人÷4000万人×100=0.725

加入率はなんと 0.73%www

10人に1人どころか、100人に1人も加入していないということwww

※2017年1月から個人型の確定拠出年金の加入対象者が拡大され、専業主婦や公務員、企業年金に入っている会社員が加わり、約6,700万人が利用可能になります。

さすがにもう少し知名度は高いと思っていました。もはや、iDeCoに加入している人は天然記念物www

どこの金融機関で口座を開設するかで差がつく

銀行や証券会社など、数多くの金融機関で口座を開設することができるのですが、それぞれ口座管理手数料の金額がまるで違います。以前まではSBI証券がダントツ手数料が低くてオススメ口座だったのですが、現在は楽天証券も有力候補の一つとなっています。今は、

SBI証券と楽天証券の二強時代

といってもいいでしょう。

そんな僕はSBI証券で運用しています。参考にどんな感じなのか説明したいと思います。

資料請求・・・SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)

SBI証券の確定拠出年金サイト

まずは、サイトのトップページ。

2017年1月にリニューアルして全体的に明るく見やすくなりました。

続いて、これは僕の掛金配分です。

掛金は上限の月23,000円。僕はリスクを取って、100%株式の投資信託で運用しています。資産配分は、先進国株式50%、新興国株式50%です。

具体的な商品は、DCニッセイ外国株式インデックスとEXE-i 新興国株式ファンドを利用しています。

★ DCニッセイ外国株式インデックス 信託報酬 0.2268%(税抜 0.21%)

★ EXE-i 新興国株式ファンド 信託報酬 0.2484%(税抜 0.23%)

給料が振り込まれる三菱東京UFJ銀行の口座から、毎月自動的に引き落とされていますね。引き落とし手数料とかはありません。

ぼくの運用状況は・・・???

現在、僕の口座は約25万の利益が出てます。定期預金じゃこんなに殖えないですよね。ただずっと利益が出ている状況ではありません。損しているときもあります。その辺りは積立投資(ドルコスト平均法)の知識があると理解できます。

オススメの参考書はこちら

「知っている人が得する制度」と冒頭で書いたのですが、投資の知識がないとこの制度の節税効果を最大限に利用することできません。ネットなどで自分で調べるか、参考書を購入した方が絶対いいです。iDeCoは60歳までお金を引き出すことができないなど、人によってはデメリットになることもあるんです。

こちらの本が初心者の方でもわかりやすくて人気です。ちなみに、僕も読みました。